Die Advanzia Bank S.A. ist seit 2005 als Direktbank mit über 700.000 Kunden tätig. Sie hat ihren Sitz in Munsbach (Luxemburg) und operiert vorwiegend im mitteleuropäischen Raum.
Kontoeröffnung
Da der Hauptsitz in Luxemburg liegt, erfordert die Kontoeröffnung kaum Bürokratie. In Österreich muss man die Unterlagen persönlich vorlegen oder mit dem Postident-Verfahren bestätigen lassen. Bei der Advanzia Bank genügt die Zusendung der Ausweiskopie per Mail. Sobald das Konto eröffnet ist, erfolgt eine Meldung an das zuständige Finanzamt.
Etwaige Zinseinkünfte sind in der Steuererklärung anzugeben, da die Bank nicht selber besteuert. Hier ist die Kapitalertragsteuer (KESt) zu beachten!
Leistungen
Sämtliche Finanzprodukte werden postalisch, telefonisch oder über das Internet verwaltet. Im persönlichen Online-Konto lassen sich die monatlichen Abrechnungen jederzeit abrufen. Alternativ werden sie per E-Mail verschickt, sonst erfolgt eine postalische Zustellung. Der Kunde muss seine Kreditkartenabrechnung überweisen, da keine automatische Abbuchung angeboten wird.
- keine Jahresgebühren
- keine Gebühren für Bargeldabhebungen
- keine Auslandseinsatzgebühren* (bei anderen Banken bis zu 3% üblich)
- zinsfreie Zahlungsziele für Einkäufe weltweit
- kostenloser, persönlicher Kundenservice 24-7 per Telefon oder E-Mail
- kontaktloses Zahlen
- Zahlungen Mobil mit Apple und Google Pay
- Advanzia Mobil App mit nützlichen Fuktionen für unterwegs
* Der bei Fremdwährungszahlungen zugrunde gelegte Wechselkurs von Mastercard beinhaltet einen Aufschlag, d.h. ein Währungsumrechnungsentgelt, auf den EZB-Referenzkurs. Die jeweils tagesaktuellen Währungsumrechnungsentgelte finden Sie auf https://travelprepaid.mastercard.com/rates.
Eine Beratung findet in deutscher, englischer oder französischer Sprache statt.
Produkte
Das Produktangebot besteht aus folgenden Bereichen:
- Advanziakonto (Tagesgeld)
- Mastercard Gold (Kreditkarte)
- Business-Kreditkarten
Die Bank konzentriert sich auf Kunden aus Deutschland, Luxemburg und Österreich. Vor allem die Kreditkarte ist äußerst beliebt, da keine Gebühren anfallen: Es werden keine Kosten für Auslandseinsätze und Bargeldabhebungen erhoben, ebenso wenig eine Jahresgebühr. Dafür fallen Zinsen an, die bei der Abhebung von Bargeld ab dem Tag der Transaktion anstehen. Für bargeldlose Umsätze hat man 7 Wochen Zeit, um den fälligen Betrag zu überweisen. Eine Kontoführung auf Guthabenbasis wird nicht angeboten.
Beim Tagesgeldkonto werden keine Konto- oder Transaktionsgebühren erhoben. Es gibt keinen definierten Anlagezeitraum, was das Guthaben täglich verfügbar macht. Dafür ist eine Mindesteinlage von 5.000 Euro vorgeschrieben. Diese sollte nicht unterschritten werden, da sonst die Guthabenzinsen wegfallen. Die Stiftung Warentest hat dieses Konto in der Ausgabe 01/2014 mit der Bewertung „dauerhaft gut“ ausgezeichnet.
Sicherheiten
Der Staat Luxemburg ist EU-Mitglied und an den Einlagensicherungsfonds (AGDL) gebunden. Bis zu einer Höhe von 100.000 Euro sind österreichische Kunden abgesichert. Geht das Kreditinstitut pleite, zahlt die AGDL innerhalb von 20 Tagen den jeweiligen Betrag aus.
Fazit
Das Kreditinstitut weiß mit kostenfreien Grundgebühren bei seinen Finanzprodukten zu überzeugen. Dafür sollte man die Kartenabrechnungen schnell begleichen, um unnötige Kreditzinsen zu vermeiden. Im Geschäftsbereich können Kunden auch auf andere Kartenmodelle zugreifen.
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