Kredit Vergleich Österreich

Kreditzinsen am 19.11.2019

Nettodarlehensbetrag
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Anzeige
monatliche
Rate
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Erste Bank
Erste Bank
s Konsumkredit
180,65 €
monatlich
2,20 %
bis % p.a.
3,30 %
bis % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,30%, Sollzins gebunden p.a.: 2,20%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.838,75 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Am Belvedere 1, A-1100 Wien
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ab 182,54 €
monatlich
2,90 %
bis 8,98 % p.a.
3,75 %
bis 10,42 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,05%, Sollzins gebunden p.a.: 5,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, sonst. monatlich. Kosten: 3,30 Euro, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.735,24 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft, Georg-Coch-Platz 2, A-1018 Wien
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ab 183,43 €
monatlich
3,10 %
bis 9,18 % p.a.
3,96 %
bis 10,64 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,26%, Sollzins gebunden p.a.: 5,26%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, sonst. monatlich. Kosten: 3,30 Euro, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.790,35 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft, Georg-Coch-Platz 2, A-1018 Wien
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186,12 €
monatlich
3,40 %
bis % p.a.
4,59 %
bis % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins variabel p.a.: 3,40%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, sonst. monatlich. Kosten: 4,65 Euro, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.446,20 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: easybank AG, Quellenstr. 51-55, 1100 A-Wien
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ab 208,60 €
monatlich
9,90 %
bis 14,90 % p.a.
9,90 %
bis 14,90 % p.a.
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 10,90%, Sollzins gebunden p.a.: 10,90%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.770,42 Euro
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net
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Ratenkredit Vergleich für Österreich

Sparen Sie bei Zinsen – jetzt Anbieter für Anbieter für Ratenkredite vergleichen, günstigsten auswählen, abschließen und bei Kreditkosten sparen.

Was ist ein Ratenkredit?

Nicht jeder Kredit ist automatisch ein Ratenkredit, hier finden Sie was diesen auszeichnet:

  1. Auszahlung auf einmal in einer Summe
  2. Rückzahlung als gleichbleibende monatliche Kreditrate
  3. Die letzte Rate kann andere Höhe aufweisen
  4. Der Kreditzins ist für die gesamte Laufzeit fest
  5. Kreditbetrag ist zwischen 3.000 Euro und 65.000 üblich
  6. Laufzeit ist meistens zwischen 12 bis 120 Monate (1 bis 10 Jahre)

Die wichtigsten Fragen, die Sie sich stellen sollten, lauten: Wieviel kann ich pro Monat tilgen? Wann kann ich die Kreditsumme zurückzahlen? Welche Bank bietet niedrigste Zinsen an? Die Entscheidung für einen Kredit muss generell reiflich überlegt sein.

Jeder Kreditabschluss setzt eine positive Bonitätsprüfung voraus.

Verwendungszweck

Es kann schon mal vorkommen, dass man sich mit einem Kredit einen besonderen Wunsch erfüllen möchte. Schnelle Abwicklung und Top-Zinsen: darauf kommt es an. Eine neue Küche, eine Einrichtung fürs Kinderzimmer oder eine Fortbildung finanzieren. Hier finden Sie die Auflistung der üblichen Verwendung (auch oft als Konsumkredite bezeichnet):

  • Freie Verwendung
  • Autofinanzierung (neu oder gebraucht)
  • Möbel
  • Modernisierung/Sanierung
  • Kreditablösung
  • Urlaub
  • PC/Multimedia
  • Ausgleich Girokonto

Als eine Abgrenzung zum Immobilienkredit, dient ein Ratenkredit normalerweise der Finanzierung von kleineren Summen bis zu einer Höhe von 65.000 Euro (kann von Bank zur Bank abweichen.

Ihre Rechte als Kreditnehmer

Mit dem Verbraucherkreditgesetz wurden in Österreich die Rechte der Kreditnehmer gestärkt. Die Banken wurden verpflichtet eine klare und standardisierte Darstellung der wichtigsten Informationen zum Kreditvertrag anzubieten.

  • Standardisierte Informationen vor Vertragsabschluss
  • Vorzeitige Rückzahlung
  • Rücktrittsrecht innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsunterzeichnung (einige Anbieter werben auch mit 4 Wochen)
  • Recht zu erfahren, ob Ihr Kredit aufgrund einer Eintragung in einer der Bonitätsdatenbanken abgelehnt wurde.
  • Informationspflicht über jede Zinsänderung
  • Kopie des Vertragsentwurfs

Effektivzins – mit allen Kreditkosten

Der Effektivzins (effektiver Jahreszins) stellt alle anfallenden Kosten für den Kredit pro Jahr in Prozent dar. Die Berechnung des Kreditzinses ist gesetzlich vorgeschrieben – daher eignet er sich hervorragend zum objektiven Kreditvergleich unterschiedlicher Anbieter.

Niedrige Zinsen bei Online Krediten

Im Vergleich von Stiftung Warentest schneiden die Direktbanken regelmäßig besser ab, als die Kreditangebote der Filialbanken. Die niedrigeren Fixkosten der Online Banken werden in der Regel durch günstigere Zinskonditionen an die Verbraucher weitergegeben.

Bonität – Ihre persönliche Kreditwürdigkeit

Im Kreditvergleich angezeigten Zinsen hängen von Ihrer individuellen Bonität ab. Bonität ist das entscheidende Kriterium bei der Vergabe eines Kredits. Sie errechnet sich aus einer Vielzahl unterschiedlicher Faktoren wie z.B.:

  • Einkommen
  • sonstige Verpflichtungen
  • bisheriges Kreditrückzahlungsverhalten
  • Bürgen
  • etc.

Die Bonität ist sozusagen die Wahrscheinlichkeit, mit der ein Kreditnehmer die betriebswirtschaftlich notwendigen Erträge erwirtschaften und damit die erforderliche Zahlungsbereitschaft aufrecht erhalten kann. Das wird oft auch mit dem Begriff Kreditscoring
zusammen gebracht. Damit wird die Kreditwürdigkeit des künftigen Kreditnehmers seitens der Banken überprüft. In Österreich wird es in der Regel mit Hilfe von folgenden Institutionen durchgeführt:

  • (Kreditschutzverein 1870)
  • Infoscore

KSV – nach eigenen Angaben von KSV, bietet der Verein ein „effizientes Instrument zur Verringerung von Forderungsausfällen“. Neben den ca. 450.000 Personen mit Negativmerkmal finden Sie Daten über 6,7 Mio. geschäftsfähige Personen in Österreich.

Infoscore – nach eigenen Angaben „minimiert von vornherein das Risiko von Zahlungsausfällen durch Online-Informationen zu Bonitätsprüfung und Risikomanagement“ für die Kunden (Banken) des Arvato Infoscore.

Was ist für die Kreditentscheidung einer Bank wichtig?

Für einen erfolgreichen Kreditantrag müssen folgende Voraussetzungen erfüllt werden:

  • Ein unbefristetes, unselbstständiges und aufrechtes Dienstverhältnis bzw. das Einkommen wird von einer pensionsauszahlenden Stelle bezogen
  • Eine Adresse in Österreich
  • Ein österreichisches Girokonto, das auf Ihren Namen lautet
  • Kein negativer KSV-Eintrag (Von Bank zu Bank können unterschiedliche Anbieter zu Ihrer Bonität abgefragt werden)
  • Sie sind mindestens 18 Jahre alt
  • Einkommennachweis
  • Gültiger Lichtbildausweis

Ratenkredit Definition

Der Ratenkredit ist ein Darlehen über einen bestimmten Geldbetrag, der in gleichen monatlichen Raten (Geldbeträgen) zu einem zuvor festgelegten Zinssatz in einer vorher festgelegten Anzahl von Monatsraten (Kredit-Laufzeit) zurückgezahlt wird. Die Monatsraten enthalten die Kredittilgung, die Zinsen und ggf. die Gebühren der Bank. Ratenkredite werden in der Regel für Darlehensbeträge von 1.000 bis 75.000 Euro vergeben und können unterschiedliche Laufzeit (z.B. von 12 bis 120 Monate) haben.

In Österreich werden auch folgende Bezeichnungen verwendet:

  • Schalterkredit
  • Abstattungskredit
  • Konsumentenkredit
  • Anschaffungsdarlehen

Als Kleinkredit wird übrigens ein Ratenkredit für Beträge zwischen etwa 500 Euro und 5.000 Euro bezeichnet.

Anleitung Rechner „Kredit-Vergleich“

  1. Bitte geben Sie dengewünschten Kreditbetrag an
  2. Bestimmen Sie die Laufzeit in Monaten
  3. Klicken Sie aufs „Ratenkredite Vergleichen“ um die günstigsten Kredite (sortiert nach niedrigsten Zinsen) anzuzeigen.

Anschließend klicken Sie nur noch auf „zum Anbieter“, um den Kreditantrag bei dem entsprechenden Kreditinstitut zu stellen.

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Ihr Datenschutz & Sicherheit

Bei allen unseren Vergleichsrechnern fragen wir Sie niemals nach Ihren persönlichen Daten:

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